Банк ограничил ДБО или заблокировал счёт по 115‑ФЗ?

Помогаем разблокировать счёт и карту по 115‑ФЗ, грамотно подтвердить экономический смысл операций и снять банковские ограничения.
Без типовых объяснительных, которые могут осложнить процесс.

Что реально происходит, когда «прилетает» 115‑ФЗ

Когда банк ссылается на закон 115‑ФЗ, он подозревает отмывание доходов, финансирование терроризма, уход от налогов, транзит или иные сомнительные операции и обязан блокировать операции, пока не подтвердит законность ваших средств.

Фактически банк уже пометил ваши операции как подозрительные по своим внутренним критериям и теперь собирает доказательства, чтобы либо разблокировать счёт, либо закрыть его и передать сведения в Росфинмониторинг и Банк России.

Решение принимается специальной службой банка, которая называется обычно финансовым мониторингом. У них есть внутренние регламенты, Указания ЦБ, договор банковского счета или РКО и 115‑ФЗ, поэтому обычные звонки в поддержку и эмоциональные письма с оправданиями типа «ничего противозаконного не делаем» не помогут.

Вы это видите как:

ограничили ДБО,
заблокировали счёт по 115‑ФЗ,
карта ИП или физлица заблокирована,
банк удерживает деньги или предлагает закрыть счет под большой процент комиссии за вывод средств
выявлен сомнительный экономический смысл операций.

Ваши боли: типовые сценарии

Ограничение ДБО и снятия наличных.

Карта или расчётный счёт заблокированы, деньги на счёте недоступны, вы не можете оплатить поставщикам, снять наличные, перевести средства.
Закрытие счёта и отказ в обслуживании.

После формальной отписки банк предлагает вам закрыть счёт, может удерживать большую комиссию за вывод остатка средств, и отправляет сведения в единую базу ЦБ, из‑за чего другие банки тоже начинают блокировать карты и переводы по 115‑ФЗ.
Молчание или формальные ответы банка.

Банк ограничивается короткими формулировками «неясен экономический смысл проводимых операций», «в соответствии с Условиями Комплексного банковского обслуживания банк сообщает о рассмотрении представленных документов и подтверждает, что ограничения на проведение банковских операций по счету, установленные ранее в соответствии с условиями обслуживания клиентов с помощью системы Клиент-Банк, сохранены», не поясняет конкретные причины и предлагает «после предоставления полного комплекта документов зарегистрировать повторное обращение» или «Для получения дополнительной информации обратиться в чат системы Клиент-Банк или по телефону контактного центра»..
Риски для физлица и бизнеса.

Возникают проблемы по расчётам с кредиторами, кассовые разрывы, возможны ограничения по другим картам, в частности, картам связанных с фирмой или ИП физлиц, сложности с открытием новых счетов, усиленный контроль по всем операциям.

Ограничение ДБО и снятия наличных.

Карта или расчётный счёт заблокированы, деньги на счёте недоступны, вы не можете оплатить поставщикам, снять наличные, перевести средства.
Закрытие счёта и отказ в обслуживании.

После формальной отписки банк предлагает вам закрыть счёт, может удерживать большую комиссию за вывод остатка средств, и отправляет сведения в единую базу ЦБ, из‑за чего другие банки тоже начинают блокировать карты и переводы по 115‑ФЗ.
Молчание или формальные ответы банка.

Банк ограничивается короткими формулировками «неясен экономический смысл проводимых операций», «в соответствии с Условиями Комплексного банковского обслуживания банк сообщает о рассмотрении представленных документов и подтверждает, что ограничения на проведение банковских операций по счету, установленные ранее в соответствии с условиями обслуживания клиентов с помощью системы Клиент-Банк, сохранены», не поясняет конкретные причины и предлагает «после предоставления полного комплекта документов зарегистрировать повторное обращение» или «Для получения дополнительной информации обратиться в чат системы Клиент-Банк или по телефону контактного центра»..
Риски для физлица и бизнеса.

Возникают проблемы по расчётам с кредиторами, кассовые разрывы, возможны ограничения по другим картам, в частности, картам связанных с фирмой или ИП физлиц, сложности с открытием новых счетов, усиленный контроль по всем операциям.

Как работаем МЫ

Анализ операций и ситуации
- Разбираем все заблокированные операции, движение денег по счёту/картам, операции с криптовалютой и наличными.
- Выявляем, какие операции могли быть признаны подозрительными по 115‑ФЗ именно вашим банком (Сбербанк, ВТБ, Т‑Банк/Тинькофф, Альфа‑Банк, МТС Банк, ВТБ, Газпромбанк, ОЗОН Банк, Модуль банк, Уралсиб или другим банком).
1
Выявление рисков
- Определяем, что представляет из себя ваша блокировка: разовый запрос документов, временная блокировка ДБО, полное закрытие, цвет в «светофоре ЦБ», отказ в обслуживании в других банках.
- Оцениваем последствия для физлица, ИП, самозанятого или бизнеса, а также влияние на кредитную историю и налоговые риски.
2
Формирование линии защиты
- Готовим внятную картину происхождения средств и назначения платежей, выстраиваем связную историю операций простыми словами, но в логике 115‑ФЗ.
- Помогаем собрать и структурировать документы: договоры, акты, счета, переписку, подтверждения поступлений и расходов, пояснения по нетипичным операциям и прочие.
- Составляем профессиональные пояснения банку по 115‑ФЗ и, при необходимости, обращаемся в Банк России или другие контрольные инстанции.
3
Сопровождение до решения
- разрабатываем формулировки ответов банку, составляем списки необходимых документов и координируем их предоставление, вы отправляете готовые материалы
- Сопровождаем вас до финального решения: разблокировки счёта или ДБО, либо перехода в другой банк с минимизацией рисков повторной блокировки по 115‑ФЗ.
4

Как работаем МЫ

Анализ операций и ситуации
- Разбираем все заблокированные операции, движение денег по счёту/картам, операции с криптовалютой и наличными.
- Выявляем, какие операции могли быть признаны подозрительными по 115‑ФЗ именно вашим банком (Сбербанк, ВТБ, Т‑Банк/Тинькофф, Альфа‑Банк, МТС Банк, ВТБ, Газпромбанк, ОЗОН Банк, Модуль банк, Уралсиб или другим банком).
1
Выявление рисков
- Определяем, что представляет из себя ваша блокировка: разовый запрос документов, временная блокировка ДБО, полное закрытие, цвет в «светофоре ЦБ», отказ в обслуживании в других банках.
- Оцениваем последствия для физлица, ИП, самозанятого или бизнеса, а также влияние на кредитную историю и налоговые риски.
2
Формирование линии защиты
- Готовим внятную картину происхождения средств и назначения платежей, выстраиваем связную историю операций простыми словами, но в логике 115‑ФЗ.
- Помогаем собрать и структурировать документы: договоры, акты, счета, переписку, подтверждения поступлений и расходов, пояснения по нетипичным операциям и прочие.
- Составляем профессиональные пояснения банку по 115‑ФЗ и, при необходимости, обращаемся в Банк России или другие контрольные инстанции.
3
Сопровождение до решения
- разрабатываем формулировки ответов банку, составляем списки необходимых документов и координируем их предоставление, вы отправляете готовые материалы
- Сопровождаем вас до финального решения: разблокировки счёта или ДБО, либо перехода в другой банк с минимизацией рисков повторной блокировки по 115‑ФЗ.
4

Почему стандартные «пояснения» не работают

ФОРМАТ РАБОТЫ

Первичный разбор

(онлайн или звонок до 30 минут).

Разбираем вашу ситуацию, банк, тип блокировки, статус запросов, оцениваем риски и перспективы разблокировки.

Договор и фиксированная стоимость, гонорар успеха.

Закрепляем объём работ: анализ операций, подготовка позиции, подготовка документов и пояснений, сопровождение до окончательного решения банка/МВК. При успешной разблокировке средств в сложных случаях взимаем дополнительное вознаграждение — процент от разблокированной суммы.Прописываем в договоре.

Подготовка пакета пояснений и документов.

В течение оговорённого срока вы получаете готовую аргументацию для банка и чёткий план действий, какие документы подать и в какие инстанции.

Сопровождение до результата.

Мы сопровождаем вас в переписке с банком, при необходимости - в обращениях в ЦБ и другие инстанции до окончательного решения по вашей ситуации. Не даем банку пропустить срок ответа или затянуть коммуникацию.

Кому подходит / кому не подходит

Подходит, если:

Вам заблокировали карту или счёт по 115‑ФЗ, банк ограничил переводы, и вы не понимаете, за что именно.
Банк запросил документы и пояснения по 115‑ФЗ, вы не уверены, как правильно ответить, какие формулировки и доказательства предоставить.
Вы уже отправляли пояснения, но банк игнорирует, тянет с ответом или готовит типовые отписки.
Вы хотите не только разблокировать свой счет, но и снизить риск повторной блокировки в других банках.

Не подходит, если:

Вы хотите обойти 115‑ФЗ и продолжать сомнительные операции с оттенком схематоза.
Вы не готовы раскрывать реальный источник средств и документы, рассчитываете получить от нас «волшебную таблетку» без подтверждения фактуры.
Вам нужен образец стандартной объяснительной по 115‑ФЗ, без анализа операций и обоснования ваших прав.